Au cours des 22 derniers mois (et ce n’est pas fini), vous avez trouvé le moyen de travailler à domicile, de tenir des réunions à distance, de partager votre espace avec votre famille et d’assurer le bon fonctionnement de votre cabinet. Maintenant, il y a un sentiment d’optimisme renouvelé pour l’année à venir. Nous recommençons à voyager, à voir notre famille et à retourner au bureau. C’est donc le moment idéal pour faire le point sur votre situation financière et commencer à envisager l’avenir.
Voici une liste des « grands changements financiers » dont vous devrez tenir compte, car ils pourraient avoir un impact sur votre plan financier au cours de l’année à venir :
Gestion de la trésorerie : gardez davantage de ce que vous gagnez
Si votre revenu a été plus ou moins élevé que d’habitude, votre conseiller financier peut vous suggérer une modification temporaire de la répartition de votre épargne. Par exemple, si vous avez gagné plus d’argent que l’an dernier, vous voudrez peut-être compléter votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) avant le 1er mars pour reporter l’impôt sur le revenu et augmenter la probabilité d’un remboursement important. Si votre revenu était plus faible, vous voudrez peut-être réduire votre contribution au REER cette fois-ci, afin de conserver cette marge de manœuvre pour plus tard.
Protection des actifs : restez protégé et ajustez si nécessaire
Si vous avez apporté des modifications à votre couverture d’assurance parce que vous conduisez moins, que vous travaillez à domicile ou que vous déménagez, il est peut-être temps d’y regarder à deux fois. Si vous reprenez la route et ouvrez à nouveau le bureau aux clients, dépoussiérez votre régime d’assurance et assurez-vous que votre couverture s’aligne sur tous les changements qui surviennent dans votre vie.
Devriez-vous réinitialiser votre plan ?
Les plans financiers sont conçus pour répondre et s’adapter à tous les changements de la vie. Pour vous aider à réfléchir à la façon dont les changements de votre situation pourraient affecter votre plan, Lawyers Financial a préparé la liste de contrôle de la réinitialisation financière.
Planification de la retraite : repenser la retraite
La planification de la retraite va bien au-delà des chiffres. Il est relativement facile d’estimer vos besoins financiers, de créer un plan pour vous assurer un revenu stable et suffisant, et de maintenir vos impôts au plus bas. La question la plus importante est de savoir comment vous voulez consacrer votre temps et votre énergie à la retraite. Si vos projets d’avenir ont changé, faites-le savoir à votre conseiller pour qu’il puisse vous aider à réajuster le tir.
Planification successorale : réexaminez votre patrimoine
Les deux dernières années nous ont donné l’occasion de réexaminer nos relations les plus importantes et de réfléchir au type d’héritage que nous voulons créer. Vous pensez peut-être à donner un coup de pouce à vos enfants maintenant plutôt que plus tard, ou à faire des dons financiers à des organismes de bienfaisance qui comptent pour vous et votre famille. Quelle que soit la façon dont vous envisagez votre héritage, un conseiller de Lawyers Financial peut vous aider à transformer ces priorités en un plan successoral solide.
Ce qui importe le plus
Réévaluez vos priorités. Les mêmes choses sont-elles importantes pour vous aujourd’hui qu’il y a deux ans ? Si quelque chose a changé, parlez-en à votre conseiller et ajustez votre plan financier pour qu’il reflète ce qui compte le plus pour vous et votre famille. Prendre le temps, avant la fin de l’année, de faire le point sur vos finances personnelles et professionnelles peut révéler de nouvelles occasions et vous permettre de rester sur la bonne voie.
Le moment est-il venu de réinitialiser ?
Parlez à un conseiller de Lawyers Financial pour vous assurer que votre plan financier évolue en fonction de vos priorités.